Как исправить кредитную историю

Кредитная история, хоть и официальный документ, в течение своего существования претерпевает разные изменения: в нее вносятся новые данные, а также исправляются ошибки.

В зависимости от того, как вы платите по кредиту, ваша историю может измениться как в положительную, так в отрицательную сторону. Кроме того, изменить документ могут и различные непреднамеренные ошибки и неточности, которые будут трактоваться не в пользу заемщика.

Можно ли исправить плохую кредитную историю?

Кредитная история, по данным которой сотрудники банка вероятнее всего решат отказать в кредите, можно назвать «плохой» или отрицательной, негативной.

Для того, чтобы кредитная история стала плохой, может существовать несколько причин. Первая – и самая важная – имеющиеся просрочки по кредитным выплатам. При этом даже «техническая» просрочка сроком всего в один день (и до 30) может повлиять на принятие банком решения. При этом, чем больше просрочек и чем больше сроки задолженности – тем выше вероятность отказа.

Например, даже единственная просрочка сроком более 30 дней станет причиной отклонения заявки в течение ближайшего года, задержка с выплатой от 60 до 90 дней будет препятствовать получению кредита уже два года, а задолженность более 90 дней – три года. Это все при условии, что все дальнейшие платежи вы будете исправно погашать.

Более тяжелые случаи, такие как судебное взыскание или банкротство, могут и вовсе поставить крест на получение дальнейших кредитов.

Можно ли что-то сделать, если вы допустили просрочку?

Да, если вы хотите исправить плохую кредитную историю. Все негативные факты можно «перекрыть» достаточным количеством новой положительной информации. Что это значит на практике? Вам необходимо продемонстрировать будущим кредиторам, что нарушения носили единичный характер, а вы готовы нести ответственность за новые кредиты.

В первую очередь, не допускайте задержек выплаты ежемесячного платежа по уже имеющимся кредитам. Постарайтесь платить за несколько дней до назначенного срока, чтобы не допустить просрочку даже в 1 день, которая может возникнуть по техническим причинам.

Если у вас нет действующих кредитов, для демонстрации своих намерений возьмите небольшой заем – пусть и не на самых выгодных для вас условиях. Микрофинансовые организации смогут предоставить вам кредит на несколько тысяч рублей, который важно погасить точно в срок. При этом достаточно взять всего два кредита, большое количество микрозаймов подряд также может выглядеть подозрительно.

Что делать, если в кредитной истории ошибка?

Информацию для кредитной истории предоставляют специалисты банков, а они всего лишь люди и могут ошибаться. Искажение может быть допущено в личных данных – одной буквой или одной цифрой. Но и такая «мелочь» (а на самом деле, это несовпадение данных в важнейших документах) может дать возможность банку заподозрить вас в мошеннических намерениях.

Также может случиться так, что в вашу кредитную историю внесут данные по кредитам другого человека – вашего полного тезки. Даже если он благонадежный плательщик и исправно оплачивает все кредиты, то общая сумма кредитной нагрузки может выглядеть подозрительно. Ну а в случае, если он допускает задержки и невыплаты, его долги становятся вашими.

Кроме того, вы можете стать жертвой мошенников. Получив кредит по вашим утерянным или украденным документам, они не будут его оплачивать. А информация о таком кредите попадет в вашу кредитную историю, склонив ее в отрицательную сторону.

Как исправить кредитную историю в этих случаях? В качестве меры профилактики рекомендуем вам регулярно запрашивать и проверять свои документы.

В случае, если вы нашли ошибку, необходимо совершить следующие действия:

1. Написать заявление в БКИ, подробно описав ошибку и предоставив документы, подтверждающие обратное.
2. Далее, бюро свяжется с тем банком, которое, по вашему мнению, допустило ошибку или неточность.
3. После того, как ответ из банка будет получен, в вашу кредитную историю будут внесены необходимые изменения.

Кредитная история без истории или что делать тем, кто не брал кредитов?

Встречаются еще счастливые люди, которые ни разу не брали кредитов – и тогда их кредитная история или не существует, или совершенно пуста. В ней нет данных не только о задолженностях, но и о кредитах вообще. А в этом случае для банка не будет данных, на основе которых они смогут провести анализ и принять решение. Такие заемщики, увы, расцениваются банком, как «рискованные».

В этом случае у вас один выход. Начните пользоваться кредитными продуктами до того, как вам потребуется заем на максимально выгодных условиях (например, ипотека или покупка авто). Оформите себе кредитную карту или возьмите несколько небольших микрозаймов и тщательно следите за сроком погашения долгов.