Как легко отказаться от любого «супервыгодного» предложения банка?

Банкам очень выгодно, когда вы берете кредит в любой его форме. Поэтому их предложения вы встречаете на каждом шагу – «Только придите к нам! Только возьмите деньги!». Иногда соблазн так велик, что мы готовы взять в кредит даже то, что покупать совершенно не собирались. Ведь обещают так красиво: бесплатно, без процентов. Но все помнят пословицу про сыр и мышеловку. Банк в любом случае заработает на вас, поэтому нужно уметь отказываться от даже самого выгодного на первый взгляд предложения.

Посчитаем!

Давайте переведем предложение банка в конкретные цифры и посмотрим, насколько оно выгодно вам.

Допустим, вы берете стандартный потребительский кредит – 300 000 рублей под 20% годовых, которые нужно выплатить за 5 лет. Такое предложение вы можете получить, если ваша кредитная история не вызывает опасений, а скоринг имеет наивысший балл.

При таком кредите банк вы будете ежемесячно отдавать 7948 рублей, и за 5 лет отдадите 476 645 рублей. Таким образом, за пользование деньгами вы отдадите банку 176 645 рублей, а это 37% от всей выплаченной суммы.

Часто банки ссылаются на инфляцию, говоря, что за 5 лет деньги сильно обесценятся. По словам чиновников, к концу 2017 года Банк России прогнозирует снижение годовой инфляции до 4%, но при этом по итогам 2015 года инфляция в России составила 12,9 процента.

Предположим, что инфляция останется на «среднем» уровне в 10%. От суммы в 476 645 рублей это 142 993,5 рубля. Таким образом, за счет инфляции подешевеет только эта сумма.

А банк все равно останется в прибыли. А вот останетесь ли в выигрыше вы – это еще вопрос.

Однозначным плюсом будет то, что вы пользовались приобретенным за счет кредита имуществом все это время. Если выплата кредита вместе с процентами не осложнили вашу жизнь, то кредит стоит брать. Но не надо делать этого, если вы:

• Уже имеет больше трех кредитов. Переизбыток займов не только не позволит вам взять деньги на выгодных условиях, но и сделает вашу жизнь труднее, а также может вызвать сомнение у будущих работодателей или при получении страховки.
• Вы выплачиваете большую часть своего дохода – то есть около 40%. Новый кредит может стать уже непосильным, что приведет к проблемам с выплатами.
• Вы берете кредит на вещь не первой необходимости, без предварительной оценки или обдумывания, полагаясь на мгновенное желание. Подумайте о предстоящей покупке, почитайте советы специалистов, взвесьте все риски – и только после этого берите в долг у банка.

К сожалению, в современной жизни без кредитов – никуда! С другой стороны, они дают нам возможность получать желаемое гораздо раньше и наслаждаться жизнью. Главное – подходить к получению кредита разумно, оценивая каждый шаг и выбирая лучшие условия.