Что такое DTI и почему он важен?

DTI – это аббревиатура английского термина debt-to-income ratio. По смыслу это переводится как пропорция суммы ежемесячного платежа к имеющемуся доходу. А простыми словами – сколько процентов от своего ежемесячного дохода вы должны отдать банку. Однако, часто в этот показатель закладываются не только выплаты по кредиту, но все обязательные платежи: услуги по ЖКХ, мобильная связь, выплаты иждивенцам.

Формула для расчета DTI

Вначале посчитаем все доходы. Предположим, основная работа приносит 40.000 рублей, дополнительные, но постоянные заработки в месяц составляют еще 10.000 рублей. Вы сдаете в аренду имеющуюся у вас вторую квартиру – еще 15.000 в месяц. Таким образом, в месяц ваш доход составляет 65.000 рублей.

Теперь рассчитаем все доходы. Оплата всех ЖКУ 4.000 рублей, выплаты по ипотеке 15.000 рублей и за купленную в кредит стиральную машину – 3000 рублей. Общая сумма ежемесячных расходов – 22.000 рублей.

Теперь нам нужно по формуле высчитать процентное соотношение: 22.000/65.000*100=33,85%

Таким образом, ваш DTI составляет 33,85%. Но дальше возникает другой вопрос: насколько это хорошо или плохо?

Оценка DTI

Общее правило таково: чем меньше вы отдаете, тем лучше для вас.

Сумма в 20-25% считается вполне удобной. По мнению банкиров (и других кредиторов) нормальным считается уровень платежей меньше 35%. Если вы отдаете до 40% от своего дохода, то это считается предельным показателем.

В том случае, когда уровень платежей превышает 40%, то можно говорить о критическом уровне DTI. В этом случае, вам, вероятнее всего, откажут в новом кредите.

Перед тем, как запланировать новый кредит, посчитайте свой DTI. Это поможет не только оценить свои шансы, но и здраво оценить свою финансовую ситуацию. С точки зрения психологов, уровень в 40% считается критическим еще и потому, что морально человеку очень сложно отдавать почти половину своего дохода за то, что и так у него в руках.