Кредитный скоринг

Перед тем, как обращаться в банк за новым кредитом, необходимо проверить не только точность и достоверность данных вашей кредитной истории, но оценить возможности успеха. Если у вас не хватает знаний и времени на детальный анализ ваших документов, вы можете заказать кредитный скоринг.

Что такое кредитный скоринг FICO

Это услуга, которая позволит быстро оценить потенциального заемщика, исходя из данных его кредитной истории. Методика FICO, которую предпочитает большинство банков, анализирует все параметры кредитной истории и в качестве рекомендации (выдавать кредит или нет) присваивает определенное количество баллов.

Расшифровка кредитного скоринга

По результатам анализа вашей кредитной истории может быть присвоено минимум 300 и максимум 850 баллов. Чем больше баллов – тем выше уверенность в том, что ваш кредит будет одобрен и вы можете претендовать на самые выгодные условия.

1. «отлично» (от 690 до 850 баллов) – с таким показателем заемщик может выбирать среди самых оптимальных условий (например, ориентироваться на низкую ставку), а также быть уверенным, что любой банк будет рад получить такого заемщика;
2. «хорошо» (от 650 до 690 баллов) – такое количество баллов считается «средним», что позволяет спокойно претендовать на стандартные условия кредитования;
3. «удовлетворительно» (от 600 до 650 баллов) – банк сможет выдать вам кредит, однако его условия будут не самыми выгодными, кредиторы будут максимально страховаться от рисков и действовать в своих интересах (снижение суммы кредита и повышение процентной ставки). С таким количеством баллов по системе кредитного скоринга FICO лучше всего подумать о том, как улучшить свою кредитную историю;
4. «плохо» (от 500 до 600 баллов) – вероятность отказа высока, а в случае согласия можно рассчитывать только на небольшой кредит и на весьма короткий срок;
5. «очень плохо» (от 300 до 500 баллов) – с таким кредитным рейтингов на кредитование в серьезном банке можно не рассчитывать. Но у вас еще остается возможность получить деньги в кооперативно-потребительском кооперативе, вы можете обратиться за кредитом в микрофинансовые организации или по системе p2p («кредитование от человека человеку» в Интернете).

В чем преимущества кредитного скоринга?

В первую очередь, имея на руках результаты исследования, вы сэкономите время. Прогноз, данный экспертами, позволит вам выбрать тот банк и те условия кредитования, по которым вы получите согласие.

Во-вторых, зная свой статус заемщика, вы можете выбрать наиболее удобные и выгодные для вас условия кредитования. Имея высокий балл по скорингу, потенциальный заемщик может рассчитывать на низкую ставку и большую сумму для кредита.

В результатах кредитного скоринга FICO, кроме количества баллов, также содержатся 4 причины, которые негативно влияют на итог. Ориентируясь на них, вы поймете, на что нужно обратить внимание в первую очередь, чтобы изменить ситуацию в лучшую сторону.