Социально-демографический скоринг

Для тех, кто еще не имеет собственной кредитной истории и, соответственно, не может составить кредитный скоринг, существует «скоринг заемщика». Это не менее точный инструмент, который также позволит вам узнать ваши шансы на получение кредита.

Как используется скоринг заемщика?

Скоринг заемщика – это совокупная его оценка по некоторым социально-демографическим показателям. Опыт банков и выводы экспертов позволяют утверждать, что одна группа населения более платежеспособная, зато другая – наиболее ответственная и благонадежная. Принадлежность потенциального заемщика к разным группам позволяет сделать выводы о его способности и желании выплачивать кредит.

То есть, в условиях отсутствия кредитной истории, банки и микрофинансовые организации (МФО) готовы оценить вас, исходя из среднестатистического поведения той группы, к которой вы относитесь. В частности, критерием оценки являются: возраст, пол, семейное положение, наличие детей, уровень образования и стабильность дохода.

Баллы и результаты скоринга заемщика

Скоринг заемщика также состоит из определенного количества баллов – от 0 до 1500. Попав в одну из групп по результатам анализа, заемщик сможет оценить, какой кредит ему могут дать.

• От 0 до 250 баллов — увы, самый плохой результат. Шансы получить кредит в банке, как видно, «стремятся к нулю». Однако все еще остается возможность обратиться в микрофинансовую организацию, в кредитно-потребительский кооператив или воспользоваться личным знакомством.
• 250 до 500 баллов — чуть лучше, но все равно это плохой результат. Крупные банки, вероятнее всего, откажут в заеме. А если дадут кредит, то минимальную сумму под большие проценты.
• 500 до 750 баллов — с таким «средним» результатом потенциальный заемщик может претендовать на стандартный кредит. Однако, чтобы получить его, потребуется дополнительно подтвердить свою платежеспособность, например, справкой 2НДФЛ.
• 750 до 1000 баллов — результат на твердую четверку. Заемщик может быть уверен, что получит свой кредит, но только на стандартных условиях без дополнительных привилегий. Однако, с таким количеством баллов можно попробовать улучшить свой результат, после чего уже рассчитывать на пониженную ставку или увеличенный лимит по кредиту.
• От 1000 до 1200 баллов — максимальный результат, с которым потенциальный заемщик может обратиться в любой банк, и ему там будут рады. Имея такой скоринг заемщика, можно рассчитывать на лучшее предложение: максимальный срок и сумму кредита при самой выгодной процентной ставке.

Зачем нужен скоринга заемщика?

Применение формулы для расчета позволяет определить потенциал будущего заемщика не только банку или МФО, но и самому заемщику. В результате он получает не просто документ, но и возможность сэкономить:

• время, потому что оценка производится быстро;
• силы, потому что предоставленная информация позволяет сразу же обратиться в тот банк, где шанс получить кредит наиболее велик;
• деньги, потому что стоимость услуги по расчету скоринга заемщика невысока;
• нервы, потому что данные скоринга включают, в том числе, советы как повысить собственный рейтинг.

Планируя взять кредит, проверьте свою привлекательность как заемщика – это полезно, и поможет сделать процедуру получения кредита быстрой и удобной.