Посмотрите
на себя глазами
банков

Кредитная история и скоринг онлайн
Как это работает
Kionline хранит вашу информацию в безопасности. Узнать больше

Инструменты, которые мы предоставляем

Знание и понимание своей кредитной истории является первым шагом на пути к созданию вашего финансового будущего

Кредитная история

Кредитная история

Кредитная история

Кредитная история – это документ, который содержит полную информацию о получении гражданином России кредитов и о добросовестности их погашения. В частности, в кредитной истории содержатся сведения о полученных суммах и выдавших их банках, выполнении условий погашения, имеющихся просрочках и долгах, а также о попытках получить кредит.

Кредитная история составляется на основании информации, предоставленной банками. Документ является официальным, составляется по единой форме и тщательно хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ). В России доступ к кредитной истории регулируется законодательно.

О чем говорит содержание кредитной истории?

Кредитная история каждого россиянина состоит из трех частей:

  • В титульной части представлена информация о заемщике, его личные данные (фамилия, имя, отчество), дата рождения, а также данные идентифицирующего личность документа (паспорта).
  • Основная часть посвящена взятым обязательствам заемщика: сумма кредита, сроки уплаты основного долга и процентов.
  • В дополнительной части могут содержаться сведения о кредиторе и о тех, кто запрашивал вашу кредитную историю.

Зачем нужна кредитная история?

С 1 января 2017 года в России вступают в силу изменения в закон «О кредитных историях», устанавливающие порядок подачи запросов в Бюро кредитных историй (БКИ).

Кредитная история предоставляется только с разрешения заемщика. Организации могут получить доступ к документу в течение двух месяцев с момента получения или до конца окончания кредита. Кроме банков, заинтересованы в получении сведений из кредитной истории могут быть потенциальные работодатели заемщика и страховые компании.

Данные кредитной истории необходимы организациям для оценки рисков: анализ ситуации с количеством кредитов, а также способностью их вовремя выплачивать говорит о дисциплинированности и ответственности потенциального заемщика или работника.

Нужно ли получать свою кредитную историю?

Информация, содержащаяся в кредитной истории, предоставлена банками и государственными органами. Однако, это не исключает возможность ошибки, а также предоставления непреднамеренно искаженных или несвоевременных сведений. Все это может негативно сказаться на репутации заемщика, решении банка выдать кредит и на приеме на работу.

В случае, если вы являетесь активным пользователем кредитов, рекомендуем вам периодически запрашивать и проверять собственную кредитную историю. Самостоятельная проверка кредитной истории поможет вам:

  • Проконтролировать наличие только корректной и правдивой информации в вашей кредитной истории;
  • Отследить своевременное внесение информации о погашении кредита или задолженности;
  • Определить свою кредитную привлекательность для банков, после чего выбрать оптимальные условия кредитования;
  • Убедиться в том, что в глазах работодателя, а также страховой компании вы выглядите максимально привлекательно;
  • Защитить себя от действий мошенников.

Наш сервис позволит вам получить кредитную историю, хранящуюся в любом из Бюро Кредитных Историй.

В случае, если вы не знаете, где хранится ваша кредитная история, необходимо предварительно заказать справку из Центрального Каталога Кредитных Историй (ЦККИ).

Выбор Бюро кредитных историй:

При заказе кредитной истории сразу из нескольких бюро вы сможете сэкономить, так как это будет дешевле, чем получение информации из каждого БКИ по отдельности.

1299 руб.
Подробнее
Проверка по номеру телефона

Проверка по номеру телефона

Этот отчет необходим для верификации номера телефона, то есть соответствия фамилии и имени клиента и номера телефона. В свою очередь проверка по номеру телефона позволяет получить полный отчет о кредитной истории. Без прохождения процедуры верификации отчет о КИ не может быть предоставлен.

В результате проверки по номеру телефона клиент получает отчет со статусом либо "номер верифицирован" либо "номер не верифицирован".

Рейтинг финансового здоровья

Рейтинг финансового здоровья

Рейтинг финансового здоровья

Его также называют социально-демографический скоринг или скоринг-заемщик.

Для тех, кто еще не имеет собственной кредитной истории и, соответственно, не может составить кредитный скоринг, существует «скоринг заемщика». Это не менее точный инструмент, который также позволит вам узнать ваши шансы на получение кредита.

Как используется скоринг заемщика?

Скоринг заемщика – это совокупная его оценка по некоторым социально-демографическим показателям. Опыт банков и выводы экспертов позволяют утверждать, что одна группа населения более платежеспособная, зато другая – наиболее ответственная и благонадежная. Принадлежность потенциального заемщика к разным группам позволяет сделать выводы о его способности и желании выплачивать кредит.

То есть, в условиях отсутствия кредитной истории, банки и микрофинансовые организации (МФО) готовы оценить вас, исходя из среднестатистического поведения той группы, к которой вы относитесь. В частности, критерием оценки являются: возраст, пол, семейное положение, наличие детей, уровень образования и стабильность дохода.

Баллы и результаты скоринга заемщика

Скоринг заемщика также состоит из определенного количества баллов – от 0 до 1500. Попав в одну из групп по результатам анализа, заемщик сможет оценить, какой кредит ему могут дать.

  • От 300 до 500 баллов — увы, самый плохой результат. Шансы получить кредит в банке, как видно, «стремятся к нулю». Однако все еще остается возможность обратиться в микрофинансовую организацию, в кредитно-потребительский кооператив или воспользоваться личным знакомством.
  • 500 до 600 баллов — чуть лучше, но все равно это плохой результат. Крупные банки, вероятнее всего, откажут в заеме. А если дадут кредит, то минимальную сумму под большие проценты.
  • 600 до 650 баллов — с таким «средним» результатом потенциальный заемщик может претендовать на стандартный кредит. Однако, чтобы получить его, потребуется дополнительно подтвердить свою платежеспособность, например, справкой 2НДФЛ.
  • 650 до 690 баллов — результат на твердую четверку. Заемщик может быть уверен, что получит свой кредит, но только на стандартных условиях без дополнительных привилегий. Однако, с таким количеством баллов можно попробовать улучшить свой результат, после чего уже рассчитывать на пониженную ставку или увеличенный лимит по кредиту.
  • От 690 до 850 баллов — максимальный результат, с которым потенциальный заемщик может обратиться в любой банк, и ему там будут рады. Имея такой скоринг заемщика, можно рассчитывать на лучшее предложение: максимальный срок и сумму кредита при самой выгодной процентной ставке.

Зачем нужен скоринга заемщика?

Применение формулы для расчета позволяет определить потенциал будущего заемщика не только банку или МФО, но и самому заемщику. В результате он получает не просто документ, но и возможность сэкономить:

  • время, потому что оценка производится быстро;
  • силы, потому что предоставленная информация позволяет сразу же обратиться в тот банк, где шанс получить кредит наиболее велик;
  • деньги, потому что стоимость услуги по расчету скоринга заемщика невысока;
  • нервы, потому что данные скоринга включают, в том числе, советы как повысить собственный рейтинг.

Планируя взять кредит, проверьте свою привлекательность как заемщика – это полезно, и поможет сделать процедуру получения кредита быстрой и удобной.

349 руб.
Подробнее

Наша база знаний

Мы знаем все о том, как думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Кредитная история – ваш главный документ, если вы собираетесь в банк за новым кредитом. В нем собраны сведения обо всех ваших кредитах, начиная с 2005 года, как открытых, так и закрытых. Именно по качеству кредитной истории там решат, выдать вам деньги или ответить отказом.

Это первая, но уже не единственная функция кредитной истории. Давайте поговорим о том, что такое этот документ, для чего служит, и кому еще, кроме кредиторов и вас самих он может понадобиться.

Подробнее о том, что такое Кредитная история

Как найти свою кредитную историю?

Кредитная история находится в том или тех бюро кредитных историй, которые создали и ведут ваш файл, основываясь на данных, которые предоставляют им банки.

На сегодняшний день в России 22 кредитных бюро. Среди них четыре – обладающие наибольшим объемом информации из ведущих банков страны: НБКИ, Equifax, Кредитное бюро "Русский Стандарт"" и ОКБ. Чтобы узнать, какое кредитное бюро ведет вашу историю, достаточно обратиться в Центральный каталог кредитных историй через наш сервис.

Подробнее о том, как найти свою кредитную историю

Как получить кредитную историю?

Как получить кредитную историю?

Раз в год вы можете получить свои данные бесплатно, обратившись напрямую в бюро кредитных историй. Также существуют и другие способы получения кредитной истории: через кредитного брокера, на сайтах бюро кредитных историй и т.д.

Если вы хотите получить кредитную историю on-line вы можете это сделать на при помощи нашего сервиса. Также на нашем портале вы можете постоянно следить за обновлением данных в вашей кредитной истории.

Подробнее о кредитной истории и том, как ее получить

Как читать свою кредитную историю?

Читать кредитную историю довольно просто, главное разобраться с принципом подачи информации в документе. Тогда из какого конкретно бюро кредитных историй документ пред вами уже не будет иметь значения. Структура у всех похожая. Разберем на примере кредитной истории НБКИ.

Подробнее о том, как читать свою кредитную историю

Как исправить плохую кредитную историю?

Банков, не проверяющих кредитную историю, почти не осталось. Но испорченная кредитная история – не приговор.

Любую, даже самую запущенную историю взаимоотношений с банками можно исправить. Нужно только внимательно изучить ее и определить, в чем главная проблема? Если ваш файл испортили по ошибке сотрудников банка или кредитного бюро, достаточно обратиться с заявлением в эти инстанции. И даже если вы сами испортили свои данные, ничего не потеряно. Выполняя несложные действия и методические указания вы всегда сможете вернуть себе доброе имя заемщика.

Подробнее о том, как исправить кредитную историю
Не нашли ответа на свой вопрос?

Загляните в раздел Вопросы и ответы или задайте свой вопрос

Кредитная история из бюро кредитных историй, онлайн

Кредитная история – один из главных ваших документов, когда вы обращаетесь в банк за кредитом. Она важна не меньше, чем паспорт или справка, подтверждающая ваши доходы. Именно по кредитной истории в банке решают, выдать вам кредит или нет.