Посмотрите
на себя глазами
банков

Кредитная история и скоринг онлайн
Как это работает
Mycreditinfo хранит вашу информацию в безопасности. Узнать больше

Инструменты, которые мы предоставляем

Знание и понимание своей кредитной истории является первым шагом на пути к созданию вашего финансового будущего

Кредитная история

Кредитная история

Кредитная история

Кредитная история – это документ, который содержит полную информацию о получении гражданином России кредитов и о добросовестности их погашения. В частности, в кредитной истории содержатся сведения о полученных суммах и выдавших их банках, выполнении условий погашения, имеющихся просрочках и долгах, а также о попытках получить кредит.

Кредитная история составляется на основании информации, предоставленной банками. Документ является официальным, составляется по единой форме и тщательно хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ). В России доступ к кредитной истории регулируется законодательно.

О чем говорит содержание кредитной истории?

Кредитная история каждого россиянина состоит из трех частей:

  • В титульной части представлена информация о заемщике, его личные данные (фамилия, имя, отчество), дата рождения, а также данные идентифицирующего личность документа (паспорта).
  • Основная часть посвящена взятым обязательствам заемщика: сумма кредита, сроки уплаты основного долга и процентов.
  • В дополнительной части могут содержаться сведения о кредиторе и о тех, кто запрашивал вашу кредитную историю.

Зачем нужна кредитная история?

С 1 января 2017 года в России вступают в силу изменения в закон «О кредитных историях», устанавливающие порядок подачи запросов в Бюро кредитных историй (БКИ).

Кредитная история предоставляется только с разрешения заемщика. Организации могут получить доступ к документу в течение двух месяцев с момента получения или до конца окончания кредита. Кроме банков, заинтересованы в получении сведений из кредитной истории могут быть потенциальные работодатели заемщика и страховые компании.

Данные кредитной истории необходимы организациям для оценки рисков: анализ ситуации с количеством кредитов, а также способностью их вовремя выплачивать говорит о дисциплинированности и ответственности потенциального заемщика или работника.

Нужно ли получать свою кредитную историю?

Информация, содержащаяся в кредитной истории, предоставлена банками и государственными органами. Однако, это не исключает возможность ошибки, а также предоставления непреднамеренно искаженных или несвоевременных сведений. Все это может негативно сказаться на репутации заемщика, решении банка выдать кредит и на приеме на работу.

В случае, если вы являетесь активным пользователем кредитов, рекомендуем вам периодически запрашивать и проверять собственную кредитную историю. Самостоятельная проверка кредитной истории поможет вам:

  • Проконтролировать наличие только корректной и правдивой информации в вашей кредитной истории;
  • Отследить своевременное внесение информации о погашении кредита или задолженности;
  • Определить свою кредитную привлекательность для банков, после чего выбрать оптимальные условия кредитования;
  • Убедиться в том, что в глазах работодателя, а также страховой компании вы выглядите максимально привлекательно;
  • Защитить себя от действий мошенников.

Наш сервис позволит вам получить кредитную историю, хранящуюся в любом из Бюро Кредитных Историй.

В случае, если вы не знаете, где хранится ваша кредитная история, необходимо предварительно заказать справку из Центрального Каталога Кредитных Историй (ЦККИ).

Выбор Бюро кредитных историй:

При заказе кредитной истории сразу из нескольких бюро вы сможете сэкономить, так как это будет дешевле, чем получение информации из каждого БКИ по отдельности.

Проверка по номеру телефона

Проверка по номеру телефона

Проверка по номеру телефонаПроверка по номеру телефонаПроверка по номеру телефона

Справка из ЦККИ

Справка из ЦККИ

Справка из ЦККИ

Кредитная история, данные для которой поставляют банки и другие ответственные за это органы, хранится в специальной организации – Бюро Кредитных Историй (БКИ). Однако, в настоящее время на территории России функционируют более 20 объединений, носящих статус и имеющих право работать как БКИ. И кредитная история россиянина может храниться как в любой из них, так и в нескольких сразу.

А информация о том, в каком конкретно я кредитная история, содержится в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ). Для того, чтобы узнать место хранения кредитной истории потребуется справка ЦККИ.

Центральный каталог кредитных историй

Что такое Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центрального Банка РФ? Это реестр, в котором систематизированы данные о сборе и сохранении всех кредитных историй России.

В частности, обратившись в ЦККИ можно:

  • узнать координаты любого БКИ, чтобы запросить там свою кредитную историю;
  • заказать справку ЦККИ и узнать, в каком бюро хранятся ваши документы.

Вам нужна справка ЦККИ

Заказ справки ЦККИ является первым этапом в поисках своей кредитной истории. Это намного экономичнее и быстрее, чем обращение в каждое бюро кредитных историй по отдельности.

Обратившись в ЦККИ, вы получите список организаций, которые тщательно хранят информацию о ваших кредитах и сроках их погашения. После этого вы быстро сможете найти свою кредитную историю, проверить ее и обратиться в банк.

Скоринг заемщик

Скоринг заемщик

Социально-демографический скоринг

Для тех, кто еще не имеет собственной кредитной истории и, соответственно, не может составить кредитный скоринг, существует «скоринг заемщика». Это не менее точный инструмент, который также позволит вам узнать ваши шансы на получение кредита.

Как используется скоринг заемщика?

Скоринг заемщика – это совокупная его оценка по некоторым социально-демографическим показателям. Опыт банков и выводы экспертов позволяют утверждать, что одна группа населения более платежеспособная, зато другая – наиболее ответственная и благонадежная. Принадлежность потенциального заемщика к разным группам позволяет сделать выводы о его способности и желании выплачивать кредит.

То есть, в условиях отсутствия кредитной истории, банки и микрофинансовые организации (МФО) готовы оценить вас, исходя из среднестатистического поведения той группы, к которой вы относитесь. В частности, критерием оценки являются: возраст, пол, семейное положение, наличие детей, уровень образования и стабильность дохода.

Баллы и результаты скоринга заемщика

Скоринг заемщика также состоит из определенного количества баллов – от 0 до 1500. Попав в одну из групп по результатам анализа, заемщик сможет оценить, какой кредит ему могут дать.

  • От 0 до 250 баллов — увы, самый плохой результат. Шансы получить кредит в банке, как видно, «стремятся к нулю». Однако все еще остается возможность обратиться в микрофинансовую организацию, в кредитно-потребительский кооператив или воспользоваться личным знакомством.
  • 250 до 500 баллов — чуть лучше, но все равно это плохой результат. Крупные банки, вероятнее всего, откажут в заеме. А если дадут кредит, то минимальную сумму под большие проценты.
  • 500 до 750 баллов — с таким «средним» результатом потенциальный заемщик может претендовать на стандартный кредит. Однако, чтобы получить его, потребуется дополнительно подтвердить свою платежеспособность, например, справкой 2НДФЛ.
  • 750 до 1000 баллов — результат на твердую четверку. Заемщик может быть уверен, что получит свой кредит, но только на стандартных условиях без дополнительных привилегий. Однако, с таким количеством баллов можно попробовать улучшить свой результат, после чего уже рассчитывать на пониженную ставку или увеличенный лимит по кредиту.
  • От 1000 до 1200 баллов — максимальный результат, с которым потенциальный заемщик может обратиться в любой банк, и ему там будут рады. Имея такой скоринг заемщика, можно рассчитывать на лучшее предложение: максимальный срок и сумму кредита при самой выгодной процентной ставке.

Зачем нужен скоринга заемщика?

Применение формулы для расчета позволяет определить потенциал будущего заемщика не только банку или МФО, но и самому заемщику. В результате он получает не просто документ, но и возможность сэкономить:

  • время, потому что оценка производится быстро;
  • силы, потому что предоставленная информация позволяет сразу же обратиться в тот банк, где шанс получить кредит наиболее велик;
  • деньги, потому что стоимость услуги по расчету скоринга заемщика невысока;
  • нервы, потому что данные скоринга включают, в том числе, советы как повысить собственный рейтинг.

Планируя взять кредит, проверьте свою привлекательность как заемщика – это полезно, и поможет сделать процедуру получения кредита быстрой и удобной.

Проверка автомобиля на залог

Проверка автомобиля на залог

Проверка автомобиля

Покупая подержанный автомобиль (даже не важно, приобретаете вы его в специализированном салоне или у частного лица) важно учесть все факторы. Здесь важно не только физическое состояние автомобиля, год выпуска и количество пройденных километров, но и «чистота» прав на его собственность. Другими словами – кому принадлежит авто, не находится ли оно в залоге?

В случае, если автомобиль является предметом залога для банка или третьего лица, могут возникнуть проблемы, так как в этом случае вы покупаете «чужую» собственность.

Где узнать о залоге автомобиля?

Источником информации о том, находится ли автомобиль в залоге, является специальная база данных. Данные в нее сообщают более 200 самых важных банков России. По данным экспертов, там содержатся данные о большинстве (от 70% и более) залоговых автомобилей. В этом случае, заранее проверяя автомобиль на предмет залога, вы можете свести к нулю ненадежность покупки чужого имущества.

Как происходит проверка на залог на КИонлайн

Что важно знать, чтобы проверить автомобиль?

  • данные паспорта транспортного средства (ПТС) (серию, номер);
  • идентификационный номер транспортного средства (VIN) ;
  • дополнительно: номер кузова, шасси, кузова.

После оформления заявки вам очень быстро поступит отчет о состоянии автомобиля:

  • отрицательный – приобретаемый автомобильный в базе не значится;
  • положительный – машина находится в залоге. В этом случае в документах будет указано, когда заканчиваются залоговые обязательство.

Кредитный скоринг FICO

Кредитный скоринг FICO

Кредитный скоринг

Перед тем, как обращаться в банк за новым кредитом, необходимо проверить не только точность и достоверность данных вашей кредитной истории, но оценить возможности успеха. Если у вас не хватает знаний и времени на детальный анализ ваших документов, вы можете заказать кредитный скоринг.

Что такое кредитный скоринг FICO

Это услуга, которая позволит быстро оценить потенциального заемщика, исходя из данных его кредитной истории. Методика FICO, которую предпочитает большинство банков, анализирует все параметры кредитной истории и в качестве рекомендации (выдавать кредит или нет) присваивает определенное количество баллов.

Расшифровка кредитного скоринга

По результатам анализа вашей кредитной истории может быть присвоено минимум 300 и максимум 850 баллов. Чем больше баллов – тем выше уверенность в том, что ваш кредит будет одобрен и вы можете претендовать на самые выгодные условия.

  1. «отлично» (от 690 до 850 баллов) – с таким показателем заемщик может выбирать среди самых оптимальных условий (например, ориентироваться на низкую ставку), а также быть уверенным, что любой банк будет рад получить такого заемщика;
  2. «хорошо» (от 650 до 690 баллов) – такое количество баллов считается «средним», что позволяет спокойно претендовать на стандартные условия кредитования;
  3. «удовлетворительно» (от 600 до 650 баллов) – банк сможет выдать вам кредит, однако его условия будут не самыми выгодными, кредиторы будут максимально страховаться от рисков и действовать в своих интересах (снижение суммы кредита и повышение процентной ставки). С таким количеством баллов по системе кредитного скоринга FICO лучше всего подумать о том, как улучшить свою кредитную историю;
  4. «плохо» (от 500 до 600 баллов) – вероятность отказа высока, а в случае согласия можно рассчитывать только на небольшой кредит и на весьма короткий срок;
  5. «очень плохо» (от 300 до 500 баллов) – с таким кредитным рейтингов на кредитование в серьезном банке можно не рассчитывать. Но у вас еще остается возможность получить деньги в кооперативно-потребительском кооперативе, вы можете обратиться за кредитом в микрофинансовые организации или по системе p2p («кредитование от человека человеку» в Интернете).

В чем преимущества кредитного скоринга?

В первую очередь, имея на руках результаты исследования, вы сэкономите время. Прогноз, данный экспертами, позволит вам выбрать тот банк и те условия кредитования, по которым вы получите согласие.

Во-вторых, зная свой статус заемщика, вы можете выбрать наиболее удобные и выгодные для вас условия кредитования. Имея высокий балл по скорингу, потенциальный заемщик может рассчитывать на низкую ставку и большую сумму для кредита.

В результатах кредитного скоринга FICO, кроме количества баллов, также содержатся 4 причины, которые негативно влияют на итог. Ориентируясь на них, вы поймете, на что нужно обратить внимание в первую очередь, чтобы изменить ситуацию в лучшую сторону.

Наша база знаний

Мы знаем все о том, как думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Кредитная история – ваш главный документ, если вы собираетесь в банк за новым кредитом. В нем собраны сведения обо всех ваших кредитах, начиная с 2005 года, как открытых, так и закрытых. Именно по качеству кредитной истории там решат, выдать вам деньги или ответить отказом.

Это первая, но уже не единственная функция кредитной истории. Давайте поговорим о том, что такое этот документ, для чего служит, и кому еще, кроме кредиторов и вас самих он может понадобиться.

Подробнее о том, что такое Кредитная история

Как найти свою кредитную историю?

Кредитная история находится в том или тех бюро кредитных историй, которые создали и ведут ваш файл, основываясь на данных, которые предоставляют им банки.

На сегодняшний день в России 22 кредитных бюро. Среди них четыре – обладающие наибольшим объемом информации из ведущих банков страны: НБКИ, Equifax, Кредитное бюро "Русский Стандарт"" и ОКБ. Чтобы узнать, какое кредитное бюро ведет вашу историю, достаточно обратиться в Центральный каталог кредитных историй через наш сервис.

Подробнее о том, как найти свою кредитную историю

Как получить кредитную историю?

Как получить кредитную историю?

Раз в год вы можете получить свои данные бесплатно, обратившись напрямую в бюро кредитных историй. Также существуют и другие способы получения кредитной истории: через кредитного брокера, на сайтах бюро кредитных историй и т.д.

Если вы хотите получить кредитную историю on-line вы можете это сделать на при помощи нашего сервиса. Также на нашем портале вы можете постоянно следить за обновлением данных в вашей кредитной истории.

Подробнее о кредитной истории и том, как ее получить

Как читать свою кредитную историю?

Читать кредитную историю довольно просто, главное разобраться с принципом подачи информации в документе. Тогда из какого конкретно бюро кредитных историй документ пред вами уже не будет иметь значения. Структура у всех похожая. Разберем на примере кредитной истории НБКИ.

Подробнее о том, как читать свою кредитную историю

Как исправить плохую кредитную историю?

Банков, не проверяющих кредитную историю, почти не осталось. Но испорченная кредитная история – не приговор.

Любую, даже самую запущенную историю взаимоотношений с банками можно исправить. Нужно только внимательно изучить ее и определить, в чем главная проблема? Если ваш файл испортили по ошибке сотрудников банка или кредитного бюро, достаточно обратиться с заявлением в эти инстанции. И даже если вы сами испортили свои данные, ничего не потеряно. Выполняя несложные действия и методические указания вы всегда сможете вернуть себе доброе имя заемщика.

Подробнее о том, как исправить кредитную историю
Не нашли ответа на свой вопрос?

Загляните в раздел Вопросы и ответы или задайте свой вопрос

Кредитная история из бюро кредитных историй, онлайн

Кредитная история – один из главных ваших документов, когда вы обращаетесь в банк за кредитом. Она важна не меньше, чем паспорт или справка, подтверждающая ваши доходы. Именно по кредитной истории в банке решают, выдать вам кредит или нет.