Что такое социально-демографический скоринг?

Одним из инструментов, которыми пользуется банк для быстрой оценки будущего заемщика, является скоринг. Это специальная компьютерная программа, которая имея для анализа некоторые данные, может сделать предварительный прогноз о потенциале человека, который подал заявку на кредит. Существует несколько видов скоринга, каждый из которых имеет свои особенности.

Как происходит получение кредита?

После того, как вы решили взять кредит, вы изучаете всю необходимую информацию, а также выбираете подходящий вам банк и кредитную программу. Второй важный этап – это подать заявку. Вы можете сделать этот онлайн, что поможет сэкономить ваше время. Современные сервисы обрабатывают заявки в режиме реального времени, и вы получите ответ из банка максимально быстро. С другой стороны, вы можете прийти с заявкой в офис банка и получить дополнительную консультацию у специалистов.

После того, как заявка оформлена, в работу вступает банк. Его задача – оценить вас как потенциального заемщика: сможете ли вы в указанные сроки выплачивать взятые вами деньги? Для этого, в первую очередь, запрашивается ваша кредитная история. В ней содержится информация о ваших прошлых и текущих займах: какие суммы вы брали и как добросовестно их выплачиваете. Внимание банка привлекают такие важные сведения, как наличие просрочек и неоплаченных долгов, случаи банкротства. Кроме того, в расчет принимаются все «мелочи»: количество обращений за кредитами, количество запросов вашей кредитной истории. Все эти сведения помогают банку принять два решения:

• выдавать кредит или отказать;
• насколько выгодные условия можно вам предложить.

Однако, что делать банку, если кредитной истории у вас нет? Сразу отказать? Так и без клиентов можно остаться. Именно в этом случае основным способом оценки потенциального заемщика является социо-демографический скоринг.

Как работает социо-демографический скоринг?

Если у банка о вас есть только два документа (паспорт и заявка на кредит), то приходится анализировать только эти данные.

Что можно узнать из вашего паспорт? Пол, возраст, семейное положение, количество детей, место проживания. Из заявления можно узнать ваши доходы и цель получения кредита. Все эти данные, вместе с другими (профессия, образование) относят вас к одной определенной группе населения. В распоряжении банка есть экспертные данные, которые говорят о поведении той или иной группы людей как заемщиков. Основываясь на них, банк делает вывод и о вас.

Банки могут использовать собственные алгоритмы оценки или пользоваться известными и проверенными программами для скоринга.

Скоринг FICO Expansion

Одним из инструментов оценки является шкала социо-демографического скоринга FICO Expansion.

Заемщик может получить от 50 до 250 баллов, в зависимости от их количества сотрудники банка будут принимать решения об условиях вашего кредитования.

• 50- 100: увы, показатели скоринга против вас. Люди из вашей «группы» весьма плохо выплачивали кредиты, поэтому и вам его не дадут.
• 100 -140: получить кредит возможно только под особые условия (поручительство, залог).
• 140 -150: шанс получить кредит у вас есть, но условия будут намного выгоднее для банка, чем для вас.
• 150 -160: как видно, это средний показатель. И условия кредитования такие же – самые стандартные. Но кредит вам одобрят.
• 160 – 200: вы сможете претендовать на желаемый кредит вполне уверенно, возможны минимальные изменения по сумме или ставке.
• 200 -250: лучший из возможных результатов, вы получите самое выгодное предложение банка.

Однако существует еще и кредитный скоринг, который в некоторых случаях улучшает ваши шансы на получение кредита.

Результат любого скоринга можно изменить. Могут измениться обстоятельства вашей жизни: вы заведете семью и купите (или получите в наследство) жилье. Ваш возраст и получение образования могут выгодно изменить мнение о вас. В любом случае, помните, что данные скоринга можно изменить, особенно если воспользоваться советами специалиста.