Что такое скоринг?

Скоринг – это удобный инструмент для оценки возможностей заемщика. Имея на руках «анкетные» данные о человеке, специальная программа поможет составить полное представление о том, как человек будет возвращать долг. Использовать скоринг могут как банки,так и сами будущие заемщики.

Как действует скоринг?

Термин пришел к нам из английского языка, где слово «score» обозначает «оценка, балл, счет». Таким образом, можно сделать вывод о том, что речь идет о балльной оценка на основе каких-то расчетов. Если перевести на язык кредитного рынка, то скоринг по количеству полученных заемщиком очков может сделать прогноз о его кредитоспособности. Это может повлиять не только на простое «выдавать кредит или нет», но и на условия кредитования.

Однако, говоря о скоринга, важно помнить две важные вещи:

1. Хороший скоринг – это еще не гарантия получения кредита на выгодных условиях. Но это огромный плюс в вашу пользу. А знание о том, что вы имеете высокие баллы – сильное оружие в руках заемщика, который может выбирать лучший банк и лучшие кредитные программы.
2. Результаты скоринга - это не константа, это живой процесс. В случае, если вдруг ваш скоринг оказался не самым лучшим, в ваших силах его изменить. А вот даже самый отличный скоринг требует поддержки и некоторых усилий, так как безответственные поступки могут на нем отразиться негативно.

Виды скорингов

Кредитный скоринг можно назвать основным , он делает выводы из данных вашей кредитной истории. То есть анализируя, как вы брали и гасили кредиты, может оценить ваше поведение как заемщика.

В свою очередь, кредитный скоринг подразделяется, на еще несколько:

• Заявочный. Целью этого вида скоринга является принятие решение о согласии или отказе на выдачу кредита.
• Поведенческий. Оценка производится после того, как вы уже взяли кредит. Скоринг такого типа помогает банку принять решение о том, имеет ли смысл ограничить ли вас в некоторых привилегиях или, наоборот, сделать выгодное предложение. (От которого вы в силах отказаться).
• Антимошеннический. Этот скоринг позволяет не давать кредит тем, кто с самого начала не планирует возвращать долг.
• Скоринг плохих кредитов. Иногда кредитная организация вынуждена обдумывать ситуацию и свои действия, когда заемщик допускает просрочки или вообще перестает платить кредит. Что делать в этом случае? Здесь и понадобится данный вид оценки.

Еще два вида скоринга условно относятся к категории вспомогательных.

В случае, если у вас отсутствует кредитная история, поможет социально-демографический скоринг. Он позволит оценить вас как заемщика на основе ваших личных данных. Совокупный анализ вашего возраста, семейного положения, профессионального образования позволит отнести вас к одной из групп населения. А на основе экспертных данных о том, как эти группы ведут себя при выплате кредитов, можно сделать вывод и о вас. Подробнее о том, что такое социо-демографический скоринг читайте в специальном разделе.

Несколько лет назад к вашей кредитной истории, с вашего разрешения, получили доступ и все юридические организации. Согласитесь, что данные о том, как человек ведет себя в отношениях с банком, могут много о нем сказать. Можно ли назвать его ответственным? Умеет ли принимать разумные решения? Эта информация будет важна, например, страховым компаниям и работодателям. Аккуратный плательщик чаще всего и аккуратный водитель, который редко попадает в аварийные ситуации. Это значит, что ему можно предложить более выгодные условия по КАСКО. А потенциальный работодатель может сделать вывод о том, насколько человек заинтересован в работе, как он отнесется к выполнению своих должностных обязанностей. Будет ли он увлечен порученным делом или будет проводить дни в грустных думах, как выплатить 10 неразумно взятых кредитов. Для всех этих целей также (кроме персональных данных и информации кредитной истории) может быть произведен «скоринг социальных сетей». Как и банки, все заинтересованные лица обязательно проанализируют все ваши аккаунты в соцсетях. Неудачная шутка или высказывание могут стать причиной отказа в выдаче кредита или приеме на работу.

Как использовать скоринг в своих целях

Для потенциального заемщика могут быть полезными данные кредитного и социально-демографического скоринга. Проверьте свои данные, если планируете изменения в своей жизни: взять кредит или найти новое место работы.

В случае, если данные скоринга не очень утешительные, рекомендации специалистов помогут вам за некоторое время улучшить положение.